El acceso a una vivienda digna refleja el desarrollo social en cualquier parte del mundo. México no es la excepción. Para ello, se han creado varias organizaciones para ayudarte: Infonavit, Fovviste, la Asociación Hipotecaria Federal y otras.
¿Cuál te dará la mejor hipoteca?Exactamente lo que queremos que descubras en este artículo. Por otro lado, también te mostraremos los conceptos básicos que necesitas saber cuando inicias el proceso hipotecario.
Además:
- Pasos básicos antes de iniciar el proceso
- ¿Qué valoran estas organizaciones?
- ¿Cuál es el proceso para obtener este tipo de financiación?
Empecemos:
Conceptos básicos para iniciarse en este tema
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Capital: La cantidad que te endeudaron para llevar a cabo el proceso.
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Tasa de interés: La tarifa que te cobra el banco por pedir dinero prestado, la cual debes pagar todos los años.
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Plazo: el tiempo necesario para pagar la carta de crédito.
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Préstamo Hipotecario: Es un contrato en el que el deudor (que en este caso podrías ser tú) deja bienes en garantía al originador del préstamo.
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Plusvalía: Es la ganancia debida a la diferencia entre el precio de un bien comprado y el precio por el que fue vendido posteriormente: es una mina de oro mágica que multiplica el valor de casas y edificios. La tierra generalmente aumenta de valor, especialmente en áreas con un crecimiento significativo.
Cosas que debes tener en cuenta antes de empezar:
Primero, evalúa tus finanzas personales así como tu capacidad financiera: con este análisis podrás visualizar el rango de precios de las propiedades que puedes conseguir y organizarte de acuerdo a tu plan de pago hipotecario.
Verifique el estado de su historial crediticio en las agencias de crédito antes de ir a buscar bienes inmuebles listos para usar o en construcción. Conocer este dato es importante porque si permiten una hipoteca para comprar tu casa, de ello dependerá.
Recuerda que los bancos toman en cuenta varios factores antes de otorgar una hipoteca, como la cantidad de años que llevas en el empleo, tus ingresos, la cantidad de dependientes económicos y tu historial crediticio*.
Si no tienes un historial, puedes tomar tu tarjeta de crédito y manejarla responsablemente durante un año para que el banco tenga un vínculo con tu comportamiento de pago.
Organízate siempre: para iniciar el proceso de solicitud de préstamo, debes redactar un documento que consta de las siguientes partes: formularios bancarios, tus documentos generales y comprobantes de tus ingresos.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo hipotecario?
Según el último análisis Profeta, más del 60% de los empleados contrataron una hipoteca en Infonavit. Por lo tanto, se puede determinar que este objeto es el objeto en el que más confianza tienen los mexicanos. Sin embargo, hay otras opciones.
A continuación te mostraremos todas las opciones para solicitar una hipoteca en México.
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Fondo de Vivienda del Instituto Nacional de Previsión y Servicios para los Trabajadores (Fovissste): Trabajadores al servicio del Estado.
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Sociedad Hipotecaria Federal (SHF): Ayudan a cualquier ciudadano mexicano con préstamos hipotecarios.
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Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo): Otorga créditos hipotecarios a personas de bajos ingresos.
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Instituciones Bancarias: Los bancos otorgan préstamos hipotecarios a diferentes tipos de personas. Estos incluyen: individuos, funcionarios gubernamentales, profesionales independientes y personas que se dedican a actividades empresariales.
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Autofinanciamiento: ¿qué significa?Ya te hemos explicado esto. Esencialmente, estas son personas que se unen a un grupo que contribuye a la confianza mensualmente.
Ahora que te hemos mostrado todas las opciones para obtener una hipoteca en el país, es hora de analizar qué factores considerar cuando se apruebe tu solicitud.
¿Qué se evalúa al solicitar una hipoteca?
| te preguntan | ellos ven |
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| ¿Cuánto ganas? | Esta es la clave para entender su solvencia. Recuerda, en Querido Dinero te recomendamos que no destines más del 35% de tus ingresos a deuda, incluida esta hipoteca. |
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| ¿Qué casa o apartamento quieres? | La mayoría de los bancos e instituciones financieras en México brindan una capacidad máxima del 80% o 90%, por lo que dependiendo del banco puedes pagar al menos el 10% o el 20% del capital (esto se asigna para un pago inicial) y te otorgarán tu importe a pagar en un plazo predeterminado y firmado. |
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| ¿Cuantos años tienes? | La mayoría de las instituciones bancarias creen que las personas entre 26 y 40 años que han contratado una hipoteca tienen un trabajo estable, forman una familia y acumulan su patrimonio para un futuro mejor. Por ejemplo, una persona de 80 años solicita un préstamo y te cuesta dar un préstamo a más de 10 años. |
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| estado familiar | Esta es una pregunta muy importante, porque así sabrán si eres económicamente dependiente. La idea es mantenerse fuera de la deuda y seguir pagando sin problemas. |
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| ¿Cómo es tu buró de crédito? | En esta parte analizan qué pasó con tu historial y comportamiento con préstamos anteriores. La idea es que tu puntaje sea verde, indicando a las instituciones financieras que estás en un grupo de bajo riesgo para que puedan prestarte dinero a una tasa de interés más baja. |
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| Qué estás haciendo | ¿Tienes una renta fija o variable?Recuerda que los bancos intentan minimizar el riesgo de que no pagues. Creen que un trabajo permanente y estable (sí, un año) es menos riesgoso sin ingresos. |
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¿Cuál es la dinámica del préstamo hipotecario?
El plazo máximo por el cual un cliente puede contratar un préstamo hipotecario en México es de 20 años para un banco y de 30 años para Infonavit. También hay plazos de 5, 10 y 15 años.
El proceso de aprobación de la autorización hipotecaria se divide en 4 etapas (en la mayoría de los casos): análisis, autorización, evaluación y acuerdo.
Un dato importante: cuando consigas una hipoteca, firma la escritura de la nueva casa ante notario. El documento está a su nombre y usted es el propietario. Si no paga, la propiedad está en garantía y el banco es el beneficiario. Le darán una carta de «Liberación de reemplazo» cuando complete su pago.
Todas las hipotecas requieren un capital inicial para cubrir el pago inicial de la propiedad, las tarifas de gestión, la originación del préstamo, la tasación y los costos de transacción, y por lo general requieren un mínimo del 10 % al 20 % como capital inicial.
Cuando la hipoteca está cancelada, el Registro de la Propiedad del Estado certifica o desocupa su propiedad e informa que la propiedad ya no está hipotecada. Nota: Este trámite lo realiza un notario.
último consejo
Verifique su método de pago completo, es decir, El pago mensual completo consiste en lo siguiente: intereses, seguros, comisiones y depreciación de capital.
Pregunte cuánto costará el “pago inicial” en general: apertura, evaluación y acto.
Teniendo en cuenta los honorarios por la transacción, a saber: impuesto de adquisición de bienes inmuebles, honorarios de notario, derechos de registro, comisiones de descubrimiento, inspecciones y valoraciones de bienes inmuebles.
Para obtener la mejor tasa, verifique sus ingresos, obligaciones de pago y agencias de crédito para ver cuánto puede pedir prestado.
Mejora tu perfil para que puedas realizar pagos mensuales sin riesgo para el banco.
Si proporciona un buen pago inicial, puede obtener una mejor tasa de interés e incluso un mejor descuento en el costo total de la vivienda.
En La Haus, estamos seguros de que después de leer esta guía básica de hipotecas, estará listo para comprar su casa/apartamento con mayor claridad. Aunque tienes otras preguntas sobre este tema, puedes consultar este artículo.