Aprende todo sobre cómo conseguir una hipoteca y poder comprar tu próxima casa.
Una de las decisiones más emocionantes e importantes de tu vida llega cuando tienes que dejar el nido. Si decide invertir en su futuro comprando una casa y está invirtiendo a través de una hipoteca, le recomendamos que revise esta lista de verificación para asegurarse de que está preparado y comprende los desafíos que enfrenta.
Requisitos para obtener un préstamo hipotecario
Es importante entender algunos de los requisitos de las instituciones financieras.
1. Edad mínima: Si bien la mayoría de los bancos requieren una edad mínima de 25 años, puedes encontrar algunas organizaciones que aceptan solicitudes de personas mayores de 18 años si demuestran una relación laboral activa con buenos ingresos.
2. Edad máxima: Dependiendo de la entidad financiera, la edad máxima para solicitar una hipoteca es entre 54 y 64 años.
3. Años de trabajo: Para tener la estabilidad suficiente para trabajar con deuda se requiere una relación laboral con la empresa de uno a tres años.
4. Buen historial crediticio: Los bancos consultarán con las agencias de crédito para revisar sus prácticas de pago de deudas para que sepan si están al día y si está pagando a tiempo.
5. Comprobante de ingresos: Con tu comprobante de ingresos, el banco calculará cuánto te puede financiar y cuánto pagar en cuotas. Suelen requerir un ingreso mensual de 90.000 a 20.000 pesos.
Debes tener en cuenta que no todas las organizaciones exigen unos ingresos mínimos para que te aprueben la solicitud, por lo que te recomendamos que consultes con cada banco si tienen este requisito.
6. Calificación del hogar: Los años de residencia son requeridos solo en ciertas organizaciones. Para hacer esto, debe confirmar que ha estado viviendo en su dirección actual durante al menos seis meses.
7. Bienes inmuebles: La propiedad que está comprando debe estar libre de cualquier tipo de garantía. Si desea comprar la propiedad hipotecada, debe pagar la deuda y celebrar un contrato de venta.
10 pasos a tener en cuenta al solicitar una hipoteca
1. Mantén tus cuentas limpias
Antes de solicitar una hipoteca, debe verificar cuánto gana cada mes y restar lo que gasta en alquiler, comida, transporte y cualquier gasto y/o deuda.
El dinero que recibes te da una idea de cuánto puedes destinar cada mes para cubrir tus gastos de vivienda.
2. Sabes exactamente qué es un préstamo y cuál será tu préstamo
Puede sonar trivial, pero muchas personas hacen apuestas sin comprender completamente el tema. De hecho, hay muchos mitos sobre ellos, aquí Los desmitificamos para ti.
3. Elige un banco
Una vez que conozca su situación financiera actual, debe elegir con qué banco desea financiar su propiedad.
En esta etapa, debe simular un préstamo de varias instituciones financieras. Recuerda que todos tratan con diferentes tasas de interés, economía, condiciones y requisitos, por lo que te recomendamos que trabajes con varias organizaciones para entender cómo se procesa tu préstamo y puedas elegir el que mejor te funcione.
4. Tienes grandes ahorros
Para obtener una hipoteca, lo más importante es saber cuánto tienes de pago inicial. Cuanto mayor sea, menor será su cuota mensual y menos tiempo tendrá que pagar. Si aún no ha considerado este paso, es posible que aún no haya llegado su momento, pero Te damos 8 consejos Comience a ahorrar su pago inicial y prepárese cuando llegue el día.
5. Tienes un trabajo estable
Para saber si estás listo para asumir este compromiso, te recomendamos que analices tu situación laboral con mucha honestidad.¿Tu salario es fijo o variable?¿Tienes espacio para crecer?¿Tienes un plan B si se acaba esta oportunidad?¿Planea hacer su trabajo en los próximos 2 a 5 años?
6. Tus planes de futuro son compatibles
Tu crédito es como un niño;Una vez que haces esto, no hay vuelta atrás. Trate de imaginar su vida en 5 años o en un futuro cercano.¿Todavía puedo pagar mi hipoteca?Debe pensar en esta decisión desde una perspectiva a largo plazo, teniendo en cuenta todos los factores.
7. No estás endeudado
Antes de solicitar un préstamo, le recomendamos que pague todas las demás deudas. Ya sea para tus padres, tarjetas o cualquier otra cosa. De esta manera, sus manos no estarán atadas en caso de un imprevisto.
8. Estás listo para hacer pagos mensuales a tiempo y no tener deudas
Las hipotecas no esperan a nadie. Si sabe que puede hacer sus pagos mensuales a tiempo, ¡está del otro lado!Sin embargo, si sus pagos se retrasan con frecuencia, los pagos se retrasan, etc., le recomendamos que lo piense dos veces.
9. Tienes un buen historial crediticio
No importa en qué banco solicites un préstamo, ellos harán sus deberes y averiguarán qué tan bueno es tu candidato, si pagas a tiempo y si tienes una buena solvencia.¡Asegúrate de que tengan un excelente comportamiento crediticio!
10. Todos tus documentos están organizados
Si has realizado todos los pasos anteriores, ¡estás del otro lado!Ahora asegúrate de tener todo el papeleo, determina la cantidad que vas a pedir prestada al banco, estudia las tasas de interés y decide qué institución bancaria te conviene más, y finalmente elige la casa que quieres vender, esta es tu casa.
Elige una tasa de interés
Los bancos ofrecen tres tasas de interés:
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Tasa fija: sabe exactamente cuánto cuestan los pagos mensuales de su préstamo desde el principio.
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Tasa variable: primero pagas una comisión, luego la comisión mensual depende de la Tasa de Oferta Interbancaria (TIIE).
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Tasa Mixta: Puedes concertar con tu banco pagar un préstamo a tasa fija durante un período y a tasa variable durante otro.
¡Hora de firmar!
El notario le ofrece firmar un acuerdo con el vendedor.
Si necesita ayuda con el proceso de compra, quiere asegurarse de que no haya infracciones o simplemente quiere asegurarse de que está tomando la decisión correcta, ¡póngase en contacto con nuestros expertos en bienes raíces!Te acompañan durante todo el proceso y te asesoran gratuitamente.
En La Haus, nos complace ayudarlo en el camino y ser parte de la aventura. Si tienes alguna duda, recuerda que uno de nuestros expertos te atenderá de forma personalizada y te acompañará hasta encontrar tu nuevo hogar.