Tener un buen historial crediticio es fundamental cuando queremos obtener una hipoteca porque las instituciones financieras con las que tratamos lo evaluarán cuidadosamente para ver si podemos hacer frente a tales obligaciones.
Para los bancos dispuestos a prestarte una gran cantidad de dinero para comprar una casa, verifica no solo tu nivel de ingresos, sino también tu comportamiento a la hora de pagar otros préstamos, como pagar una tarjeta o un préstamo personal.
¿Qué es un historial crediticio?
Este es un informe que muestra una cuenta detallada de sus actividades y todos los préstamos que ha solicitado a su institución bancaria. El informe muestra la cantidad de crédito que recibió, la frecuencia de sus pagos, la puntualidad de sus pagos y si tiene un saldo pendiente.
Si estás considerando solicitar una hipoteca, estos consejos te ayudarán a mejorar tu historial crediticio para que los bancos piensen que eres un buen candidato y facilitar un poco el proceso:
Pague a tiempo. Pagar a tiempo es muy útil para mostrarle a la institución bancaria que usted es financieramente fuerte y que está actuando de manera responsable en el cumplimiento de sus obligaciones. Se recomienda que los pagos nunca caduquen y que siempre pague el monto total o al menos el monto mínimo. Todos tenemos situaciones en las que a veces nos olvidamos de pagar, pero tómatelo con calma, no afectará tu historia a menos que se convierta en una situación recurrente.
No se exceda al usar el crédito. Los expertos recomiendan que nuestra deuda total (tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas) nunca supere el 30% de nuestros ingresos. El consejo clave es que antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, analices tu capacidad real de pago, tengas en cuenta los pagos fijos que tienes que pagar cada mes y consideres ahorrar para imprevistos. De esta manera sabrás cuánto préstamo puedes pagar cada mes. Sea honesto con este análisis, porque asumir más obligaciones de las que puede pagar sin duda afectará su capacidad de pago y por ende su historial crediticio.
Paga más de la comisión mínima. Al pagar solo el límite de crédito mínimo requerido, aumentará significativamente su deuda, ya que solo pagará intereses en lugar de deuda. Esta situación no solo le costará más, sino que también puede afectar su historial crediticio.
No cierre cuentas antiguas. Mantenga activas las tarjetas de crédito antiguas, ya que un historial crediticio más largo le dará un mejor informe crediticio. Por ejemplo, al cerrar tu primera cuenta o tarjeta, reducirás tu historial crediticio, por lo que debes mantenerlo activo y usarlo con moderación, pagando a tiempo.
Si no tienes una tarjeta de crédito, solicita una. El uso responsable de una tarjeta de crédito es una excelente manera de mejorar su historial crediticio. Antes de solicitar un préstamo grande, como una hipoteca, es una buena idea obtener una tarjeta de crédito, ya que esto te ayudará a mostrarle al banco cómo eres a la hora de tramitar el préstamo. Una opción para los novatos es solicitar una tarjeta departamental, ya que las tiendas suelen ser menos estrictas en cuanto a la autorización.
Corregir errores. Condusef nos recuerda que tenemos derecho a solicitar a los burós de crédito un informe anual gratuito sobre nuestro historial. Si encuentra algún error mientras navega, debe comenzar el proceso de aclaración de inmediato para evitar que esto se convierta en un problema que le reste valor a su objetivo de obtener un crédito importante.
Finalmente, recuerde actuar de manera responsable con cualquier instrumento de préstamo, ya que cada acción genera una calificación que se reflejará en su historial y puede afectar su capacidad para obtener crédito a largo plazo.