Todo lo que necesitas saber sobre financiación inmobiliaria para que puedas comprar el piso perfecto a tu gusto y necesidades.
Comprar un apartamento se ha convertido en una de las mejores formas de invertir en bienes raíces en este momento.¿Por qué?Además de ser más económico que una casa y un terreno, existen muchas formas de financiar una compra a través de instituciones oficiales y bancos.
Al tomar una decisión, es importante que comprenda bien todos los aspectos del proceso de intervención, así como todas las opciones de préstamo disponibles según sus ingresos, perfil laboral y deuda.
Financiamiento inmobiliario: pasos para elegir un préstamo hipotecario
Debe determinar los momentos en la vida por los que está pasando para determinar si está buscando una casa para usted o su familia, si está buscando endeudarse a largo o mediano plazo, y si tiene la capacidad de cumplir. sus próximas obligaciones financieras La estabilidad laboral es esencial.
Para mayor claridad, considere:
| estándar | describir |
|---|---|
| Costo Anual Total o CAT | Este porcentaje anual incluye la mayoría de los costos asociados con su préstamo, incluidos los intereses, las tarifas y el seguro. Esto puede ayudarlo a comprender el valor de su hipoteca. |
| tasa de interés | Este es el costo que tienes que pagar por el dinero que te prestan, puede ser: fijo, variable, variable tope o mixto. |
| moneda | No todas las hipotecas en el país están denominadas en pesos, y también se pueden obtener a través de esquemas como salario mínimo (VMS) o unidad de inversión (UDI). |
| Pagar capital o depreciar | La cantidad de pagos mensuales que van directamente al pago de la deuda. Por lo general, más del 80% de sus pagos se destinan a intereses dentro de los primeros cinco a diez años. |
| Plazo o plazo de la carta de crédito | La cantidad máxima de tiempo que debe pagar a una institución financiera por el dinero que le ha sido prestado. Puede variar de cinco a treinta años. |
| Monto o grado del préstamo | La cantidad que la agencia le presta es proporcional al valor de la propiedad, normalmente el 80% del valor de la vivienda. |
| oferta vinculante | Le dice cuántos pesos y centavos gastará en comprar una casa si obtiene un préstamo de una institución financiera en particular. Se puede solicitar de forma gratuita en diversas instituciones que ofrecen crédito. |
| Tus ahorros | Verifique la cantidad de sus ahorros, ya que tendrá que pagar una serie de costos iniciales que el préstamo no cubre, como pagos iniciales, tasaciones, tarifas de apertura de cuenta, tarifas de investigación y trámites. |
| Seguro | Cuando firma una hipoteca, también tiene que pagar la suma asegurada, que se incluye en los pagos mensuales de su hipoteca, más comúnmente seguros de vida y no vida. |
Una vez que comprenda lo anterior, puede tomarse el tiempo necesario para comprender completamente su credibilidad crediticia.
Tipos de prestamos hipotecarios
Hacer Infonavit ?Hacer para descanso ?¿estudiante de segundo año?¿Cuáles son las características de cada uno?
Infonavit Finanzas Inmobiliarias
Infonavit, la Asociación Nacional de Trabajadores de la Vivienda, recauda aportes patronales y por lo tanto es un organismo que otorga y fiscaliza el cobro de créditos, pero no es una empresa constructora ni gestora de proyectos inmobiliarios.
Es la organización de financiamiento inmobiliario ideal para empleados de empresas privadas que se benefician de las leyes laborales y de seguridad social mexicanas.
A partir de tu primer trabajo en la seguridad social, se creará una cuenta llamada subcuenta de vivienda y recibirás el 5% de tu indemnización durante toda tu vida laboral. Los fondos equivalentes a este porcentaje se acumularán en esta cuenta en particular para que pueda utilizarlos cuando desee invertir en la compra de una casa.
Pedir:
Para poder solicitar un préstamo con Infonavit, debes cumplir con los siguientes requisitos:
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Derecho: surge cuando tu patrón te da de alta o te da de alta en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMMS).
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Empleo Oficial: El lugar donde se trabaja debe cumplir con los requisitos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para calificar como empresa oficial.
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Alcanzar la cantidad requerida de puntos Infonavit: Debes precalificar con al menos 116 puntos.
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Llenar una solicitud de préstamo: Puedes hacerlo en el sitio web oficial de Infonavit.
Luego de cumplir con esta regla, Infonavit considerará tu caso y otros factores para determinar el monto máximo del préstamo. Se analizará su edad, salario, saldo disponible en la subcuenta de vivienda, qué tan puntual es su empleador con sus contribuciones y su historial crediticio.
Ten en cuenta que el monto varía desde aproximadamente 286.000 pesos por un salario mensual de $2.750 hasta 1.904.000 pesos por un salario mensual de $60.000.
Tipos de créditos hipotecarios Infonavit para la compra de un departamento
| Tipo | breve introducción |
|---|---|
| 1. Crédito Infonavit Tradicional | Este tipo de préstamo tiene tasas de interés bajas y fijas. Bríndelo, evalúe las consideraciones de pago del empleador y sus horas trabajadas. |
| 2. Crédito Cofinavit | El préstamo está vinculado a una institución bancaria y se otorga a empleados de Infonavit con solvencia limitada pero bancos bien respaldados. Se divide en dos créditos separados para que pueda obtener créditos adicionales para su departamento. |
| 3. Ingreso Extra Cofinavit | Lo otorga el Infonavit y otra institución financiera, y tu ingreso extra se trata como una recompensa o comisión. |
| 4. Infonavit Total | Puedes destinarlo a vivienda nueva o usada, este es un préstamo compartido entre el banco y el Infonavit. |
| 5. Tu segundo préstamo Infonavit | Creado para quienes ya están utilizando el programa de préstamo y quieren aumentar su crédito. Se ha asociado con Infonavit Resources para asociarse con otra institución financiera, lo que la convierte en una excelente opción para quienes buscan comprar una casa con una hipoteca de tasa fija. |
| 6. Préstamo conyugal Infonavit | Este préstamo da la oportunidad a las parejas de unificar su crédito, aunque estén en diferentes cajas de seguro de hogar, para que puedan aumentar su límite de crédito. |
¿Puede un Independiente o Freelance ser dueño de Infonavit?
Sí, puedes ser titular de Infonavit si cumples con los siguientes requisitos:
Tener número de identificación fiscal – No haber tenido IMSS o Infonavit para ninguna empresa en los últimos 24 meses – No tener deuda patronal con Infonavit – No tener crédito actual o anterior con Infonavit – Tener su número de seguro social
Para conocer más sobre esta agencia de crédito, en este artículo conocerás más sobre los diferentes préstamos que brinda Infonavit y cuál se adapta mejor a tu perfil.
Fovissste Financiamiento Inmobiliario:
Fovissste es el parque de viviendas del Instituto Nacional de Bienestar y Servicios para los Trabajadores. Es una organización ideal para el financiamiento inmobiliario de empleados estatales o federales, junto con una institución financiera externa encargada de asesorar y acompañar desde el inicio del proceso hasta el pago de la deuda.
Estos trabajadores también cuentan con una cuenta de ahorro, similar a la subcuenta de vivienda del Infonavit, pero denominada Sistema de Ahorro para el Retiro o SAR.
Pedir
Para solicitar un préstamo de vivienda con Fovissste, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Sea un trabajador agrícola activo.
- 18 meses o más de aportes a la cuenta SAR.
- No se han procesado bajas voluntarias recientemente.
- Cubre el costo de las evaluaciones y convenios departamentales.
- Seleccione una casa del catálogo y registre su código único de casa.
Tipos de créditos hipotecarios Fovissste para la compra de un departamento
| Tipo | describir |
|---|---|
| préstamo tradicional | Para los servidores públicos que estén autorizados a utilizar el crédito a través del sistema de puntuación. El monto máximo de crédito otorgado se basa en su salario mensual base según lo informado por su unidad más el monto total registrado en la subcuenta de vivienda de DC. |
| crédito de pensión | Para jubilados del Issste que no usaron su hipoteca mientras trabajaban. Se otorga por separado y exclusivamente para la compra de una vivienda nueva o usada, pero es completa. Estos montos se determinan sobre la base de una tabla de monto máximo de préstamo, que tiene en cuenta la edad del pensionista y el monto de la pensión. |
| Crédito del cónyuge | Dedicado a uno de los matrimonios a aportar al Fovissste y al otro al Infonavit para que puedan unir ambos préstamos por una mejor vivienda. El límite máximo de crédito para cada institución será determinado por su respectiva política y se incrementará al 100%. |
| La confianza de Fauviste en todos | Para empleados actuales que buscan aumentar su crédito con un descuento de nómina. HSBC y Scotiabank son las instituciones bancarias que garantizan este tipo de préstamo. Los montos se determinan de la siguiente manera: Fovissste te brinda el equivalente al saldo de tu subcuenta de vivienda en Sudáfrica, y el banco te presta entre $100.000 y $4.800.000, que varía según tu capacidad de pago. |
| Crédito FOVISSTE – Infovit Personal | Para los que donan tanto al Fovissste como al Infonavit, esto les permite sumar dos préstamos al mismo tiempo para comprar la mejor propiedad. El crédito máximo para cada institución será determinado por su respectiva política, hasta el 100%. |
Financiación bancaria de apartamentos
Los bancos del país cuentan con un amplio financiamiento inmobiliario. Esta es una alternativa hipotecaria ideal si trabaja por cuenta propia o no cumple con los criterios de financiación anteriores.
Debe dedicar suficiente tiempo a recopilar información de cada institución bancaria que ofrece hipotecas para que pueda comprender completamente sus tasas, montos, intereses y términos y decidir qué opción es mejor para usted.
Financiamiento inmobiliario SOFOMES
La Sociedad Financiera de Objeto Múltiple es un organismo que brinda financiamiento inmobiliario bajo el control de la CONDUSEF y la Corporación Hipotecaria Federal. Si bien los hay regulados y no regulados, estos últimos son monitoreados constantemente por el Banco Nacional y la Comisión de Valores, por lo que ambas opciones son confiables.
Estas hipotecas se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como comprar un apartamento nuevo o usado, o cofinanciar un préstamo de Infonavit o Fovissste.
El importe concedido por estas entidades puede oscilar entre el 80% y el 95% del valor total de la vivienda, con plazos de amortización de la deuda que oscilan entre los 5 y los 25 años.
En conclusión, no existe una única opción para conseguir una hipoteca, tienes varias opciones. Permítete revisar todas las alternativas disponibles en base a tu plan de vida para determinar cuál es mejor para ti y recuerda que en La Haus podemos asesorarte en el camino de forma gratuita.