¿Qué es Préstamos Infonavit?
Si trabajas para una empresa privada o una organización registrada en Infonavit que realiza aportes patronales cada dos meses, eres beneficiario de esa organización y puedes acceder a las soluciones habitacionales que ofrece.
Como puedes ver, Infonavit es un libro de trabajo que puedes usar para comenzar a construir tus activos o mejorar lo que ya tienes. Debe tener en cuenta que Infonavit ofrece créditos hipotecarios para diversos fines, no solo para la compra de una vivienda.
Directorio de crédito Infonavit
Si eres beneficiario del Infonavit, puedes utilizar este beneficio laboral para obtener créditos para diversas necesidades de vivienda.
Contrario a lo que mucha gente piensa, con los puntos Infonavit no solo puedes comprar una casa, el instituto también cuenta con un amplio catálogo de productos que puedes utilizar para mejorar tu casa, construir, ampliar o comprar.
Aquí hemos desglosado el contenido de cada casa para que puedas ver cuál se adapta mejor a tus objetivos de riqueza.
Infonavit Crédito Tradicional
Puedes usarlo para comprar una casa nueva o usada en cualquier parte del país.
¿Cuándo es útil esta opción?
Para utilizar la línea de crédito que te proporciona el Infonavit, utiliza los aportes y ahorros futuros del empleador en tu subcuenta de vivienda.
Considerando:
- Te prestarán hasta 2.380.000 pesos, dependiendo de tu capacidad de pago.
- Las tasas de interés se establecen en función de sus ingresos mensuales para ayudar a los beneficiarios de ingresos más bajos. Las tasas van del 2% al 10,4%.
- Puedes aplicar sin importar tu salario.
- Los gastos de propiedad, financieros y operativos son el 3% del monto del préstamo. Tenga en cuenta, sin embargo, que si gana hasta $8,190 por mes, puede optar por renunciar a esta tarifa.
- El descuento mensual depende de tu salario. Puede solicitar una cantidad mayor junto con su cónyuge, pariente o pareja de hecho. Incluso si haces una donación al Fovissste, puedes administrarla junto con tu cónyuge.
Infonavit Total
Este es un modelo de crédito tradicional que está destinado principalmente a beneficiarios con altos salarios registrados. Si tus ingresos antes del IMSS eran de 11,400 pesos o más mensuales, eres candidato a esta línea de crédito.
Este es un préstamo proporcionado por Infonavit, disponible en conjunto con instituciones financieras, y gracias a esta opción puedes obtener la máxima oportunidad de crédito para comprar una casa nueva o usada de cualquier valor.
¿Cuándo es útil esta opción?
Uno de los beneficios de Infonavit Total es que puedes alcanzar un límite de crédito máximo de hasta el 95% del valor de la vivienda, que es la cantidad más pequeña entre el precio de venta y el valor de tasación. También puede utilizar su subcuenta de vivienda y las futuras aportaciones patronales.
Considerando:
- El beneficio de este préstamo es que todo se maneja en Infonavit. No necesita ir al banco, redactar documentos y esperar la aprobación.
- Otro beneficio es que puedes manejar esto con tu cónyuge si sus ingresos comienzan en 11,400 pesos por mes. Trabajando en conjunto, todos pueden llegar al monto máximo, que es de 2.380.000 pesos.
- La tasa de interés que pagas por el préstamo será fija y diferenciada a lo largo de la vida del préstamo y dependerá del nivel de tu salario en la etapa inicial.
- El pago mensual depende de su salario y límite de crédito.
- Los gastos propios, financieros y operativos ascienden al 3% del monto del préstamo.
- A diferencia de otros tipos de préstamos que ofrece Infonavit, puedes permitir que se revise tu historial crediticio, lo cual es un requisito para Infonavit Total.
Kofinavit
Con esta línea de crédito puedes aumentar tu poder adquisitivo, es decir puedes comprar una casa de mayor valor, porque el monto que te brinda la institución bancaria o Sofol Infonavit se incrementa en otro monto.
Además, sus depósitos en el saldo de la subcuenta de vivienda se utilizarán para cubrir las tarifas de escritura, pagos iniciales o tarifas parciales. También puedes aplicar a este programa o comisión si recibes ingresos adicionales como propinas.
Es importante recordar que existen dos préstamos: Infonavit y un banco;Por lo tanto, la institución le dará un descuento adecuado de dos semanas y la institución bancaria le exigirá que devuelva mensualmente la cantidad que le ha prestado.
Uno de los beneficios de este plan es que las futuras contribuciones de su empleador ayudarán a pagar más su deuda con el Instituto.
¿Cuándo es útil esta opción?
Si el préstamo que te brinda el Infonavit no te alcanza y tienes un préstamo bancario, usa ambos y consigue la casa que quieres y necesitas.
Considerando:
- Las instituciones financieras verificarán su historial de crédito y considerarán su solvencia para determinar su límite de crédito.
- En este plan, la suma de los dos préstamos puede llegar hasta el 95% del valor de la vivienda, por lo que deberás disponer de recursos propios para cubrir el porcentaje restante.
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Es importante que confirmes que eres candidato a un préstamo de una institución financiera que cofinancia al Infonavit antes de firmar cualquier contrato de compraventa o realizar un pago por adelantado.
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Infonavit en este escenario:
Puede obtener un préstamo de hasta $950,600, dependiendo de su capacidad de pago. La tasa de interés anual es del 10,45% para todos los niveles salariales. Los gastos de título, finanzas y operación son el 5% del monto del préstamo. Sin embargo, puede renunciar a esta tarifa si su ingreso mensual no supera los 8.190 pesos.
El descuento mensual depende de tu salario. Puedes aplicar con tu cónyuge, pero también debes donar al Infonavit.
Respecto a tu préstamo bancario: – Debes pagar una comisión por la apertura de un préstamo.- Los pagos mensuales son fijos.— La tasa de interés anual es fija y determinada por el banco o la Sofol.- Se puede pagar por adelantado sin penalización.- Un pago del préstamo Infonavit y posteriores aportes del empleador al préstamo bancario o Sof, reduciendo el plazo y los intereses de su préstamo.
Apoyo Infonavit
Este es un préstamo del beneficiario afectado por el préstamo bancario, ya que la hipoteca es proporcionada por el banco o la Sofol. El monto dependerá de los lineamientos y evaluación de la entidad financiera.
En este caso, el saldo de la sección de la cuenta de vivienda todavía sirve como garantía de pago en caso de desempleo. Además, las contribuciones futuras del empleador se pueden aplicar al préstamo como anticipo (equidad) y puede pagar la hipoteca hace 4 a 6 años, lo que significa menos interés. O, si lo prefieres, puedes usarlos para reducir tu pago mensual.
¿Cuándo es útil esta opción?
Si tiene un saldo pequeño en su subcuenta de vivienda y línea de crédito que ofrece Infonavit, pero tiene un buen historial crediticio y alta solvencia.
Nota: – No es necesario sumar puntos.– Aunque hayas utilizado puntos Infonavit anteriormente, podrás utilizar este programa siempre y cuando lo hayas redimido. Debe tener una relación laboral vigente. – Luego de liquidar tu hipoteca, puedes solicitar un préstamo Infonavit.- Puedes usarlo para comprar una casa nueva o usada o construir en tu propio terreno.
Infonavit-Fovissste
Si calificas para los programas Fovissste e Infonavit, puedes obtener más dinero para comprar una vivienda sumando estos dos préstamos.
Este plan consta de dos hipotecas, por lo que los prestamistas de ambos lados harán los descuentos correspondientes.
¿Cuándo es útil esta opción?
Lo ideal sería aprovechar la mano de obra que obtienes de ambas agencias y obtener más crédito.
El proceso comienza con Fovissste. Es necesario demostrar que la persona es un trabajador activo que realiza aportes al fondo del ISSSE por lo menos nueve veces cada dos meses.
Considerando que: – En base a tus ingresos y sumando estos dos préstamos, puedes ganar hasta 2.9 millones de pesos.– No estar en proceso de pago de una pensión temporal o permanente.“Tampoco debería tener descuentos de manutención infantil que le impidan amortizar su hipoteca según sea necesario.– Debes iniciar el trámite en el Fovissste, sin embargo, al ser un préstamo cofinanciado, cada organización autorizará el financiamiento por separado.— Al menos 9 bimestres de cotización del Fovissste.- En Infonavit debes tener 1080 puntos.
Combinemos préstamos
Dos personas que no necesariamente están casadas pueden sumar sus propios préstamos para tener una casa de mejor calidad en una mejor ubicación. Este es uno de los últimos productos de Infonavit lanzados en 2020. Padres e hijos, parejas del mismo sexo, amigos, familiares: todos pueden solicitarlo. Actualmente, los puntos están limitados a dos personas que se unen, pero se esperan más miembros pronto.
¿Cuándo es útil esta opción?
Sería ideal que las dos personas que aportaron al Infonavit recibieran más crédito.
Considerando:
- El límite de crédito total es de hasta 3.323.000 pesos.
- Recuerda que obtendrás tu casa en copropiedad. Es decir, la persona que elija usar el préstamo y usted adquirirá la propiedad de la vivienda que compró bajo el programa.
- Los dos se convertirán en propietarios del inmueble por una parte proporcional de su participación en el préstamo y recibirán los nombres de copropietarios.
- Deben compartir el costo de mantenimiento de la casa entre ellos, y también son responsables de compartir el costo de los pagos iniciales, el agua y otros servicios.
- Si necesita realizar alguna mejora, debe obtener el consentimiento de sus copropietarios.
Estoy construyendo Infonavit
Con este préstamo, puede construir, completar, ampliar o remodelar.
¿Cuándo es útil esta opción?
Esta línea de crédito es para quienes quieren construir o mejorar su vivienda pero necesitan flexibilidad para hacerlo en una o más cuotas, dependiendo de su situación económica y necesidades familiares.
Tenga en cuenta: – El límite de crédito dependerá del método que elija, su salario, el plazo, su historial crediticio y la cantidad que tenga en su subcuenta de vivienda.– La tasa de interés anual es del 24%.- La propiedad no tiene que estar a tu nombre, todo lo que tienes que hacer es presentar documentos que demuestren que tienes una propiedad protegida.- Actualmente, el programa solo está disponible en las siguientes regiones: Baja California, Chiapas, Jalisco, Nayarit, Oaxaca, Tabasco, Yucatán y el área metropolitana del Valle de México.— No debe tener un préstamo Infonavit activo.
Crédito Terrestre Infonavit
Puedes comprar un terreno y construir gradualmente tu casa dependiendo de tus necesidades de vivienda actuales y futuras. Puedes utilizar tu primer préstamo Infonavit y solicitarlo de manera individual. Las opciones de financiamiento que tiene el Infonavit para la compra de terrenos incluyen los esquemas de Crédito Infonavit Tradicional, Infonavit Total y Cofinavit.
Considerando
Es importante que pienses que el terreno que deseas adquirir debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Exclusivamente para uso residencial o mixto, incluido el uso residencial.
- Se encuentra dentro de los límites de la ciudad.
- Hay agua potable, alcantarillado, electricidad, comunicaciones, recolección y disposición de basura, alumbrado público, etc.
- Pague su impuesto de servicio y el impuesto a la propiedad a tiempo.
- Es dueño de un título de propiedad mueble, no tiene gravámenes y está inscrito en el registro de la propiedad del Estado, y en el caso de prenda, debe tener un balance sujeto a pago.
- Fuera de cualquier zona de riesgo, es decir. no deben ubicarse en cuevas, fallas geológicas, vertederos sanitarios, arcillosos o contaminados, cerca de depósitos de tuberías subterráneas o líneas de alta tensión.
- El límite de crédito es hasta el 100% del valor entre el monto estimado y el precio de compra.
- Plazo de préstamo de hasta 15 años. Tenga en cuenta que la suma de su edad más el plazo del préstamo no debe exceder los 65 años.
Tu segundo prestamo
Muchos trabajadores creen que durante su vida laboral solo pueden comprar una casa con la ayuda de un crédito Infonavit. Sin embargo, para aquellos trabajadores que continúan siendo beneficiarios, la opción existe.
Considerando:
- Te prestarán hasta 2.477.000 pesos, dependiendo de tu capacidad de pago.
- La tasa de interés anual es del 10,1%.
- Puedes aplicar sin importar tu salario.
- Los gastos de propiedad, financieros y operativos son el 3% del monto del préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que puede renunciar a esta tarifa si su ingreso mensual no supera los 8,190 pesos.
- Puedes elegir un plazo: 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años.
- No puede utilizar la opción de préstamo matrimonial o préstamo conjunto.
- Los empleados no deben tener más de 70 años de edad.
- Esto requiere dos años de pagos continuos y al menos seis meses desde la liquidación del primer préstamo.
Requisitos para solicitar un crédito Infonavit
Como te explicamos, cada préstamo Infonavit tiene requisitos específicos, pero en general estas son las condiciones que deben cumplir todos los beneficiarios de un préstamo:
- Tener una relación laboral activa.
- Al menos tres períodos de cotización de dos meses consecutivos.
- Su empleador paga puntualmente las contribuciones patronales cada dos meses.
- Tu edad más el plazo de devolución (pago) del préstamo no puede exceder los 65 años.
- La puntuación mínima es de 1080 puntos.
Ahora que sabe más sobre sus opciones, puede comprar una casa nueva en La Haus y aprovechar este beneficio laboral.