Solo 26% de las casas en México tiene seguro: el dato detrás del patrimonio

El Contexto

México es un país de propietarios. La casa propia sigue siendo el destino de la mayor parte del esfuerzo financiero de una familia, el activo que concentra años de ahorro y, con frecuencia, la herencia que se deja a los hijos. Y sin embargo, tres de cada cuatro de esas casas no están aseguradas.

La cifra viene de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS): solo 26% de las viviendas en México cuenta con algún tipo de seguro. El dato es llamativo no por lo bajo, sino por la asimetría que revela entre el valor del activo y su nivel de protección.

Los Datos

• Cobertura total. 26% de las viviendas en México tiene algún tipo de seguro, de acuerdo con la AMIS.
• Origen de la póliza. De ese universo, apenas 6.5% se contrata por voluntad propia. La mayoría de las pólizas existentes llega atada a algo más.
• La inferencia razonable. Si alrededor de una cuarta parte está asegurada y solo una fracción mínima lo hizo por decisión propia, la explicación principal está en el crédito hipotecario: los bancos exigen seguro de daños mientras existe saldo deudor, y esa obligación es responsable de la mayor parte de la cobertura nacional.
• La consecuencia. Cuando el crédito se termina, la obligación desaparece y muchas pólizas también. La casa sigue en pie, el riesgo sigue ahí, el seguro ya no.

Por qué esta estructura es frágil

El diseño actual produce una protección que acompaña al crédito, no al patrimonio. La póliza protege al banco mientras el banco tiene algo que perder; cuando el crédito se liquida, la protección se va con él, justo en el momento en que la familia ya no tiene un tercero vigilando el riesgo.

Eso deja a los hogares sin crédito —muchos de ellos, precisamente, los de menor ingreso— con cero cobertura. Y deja a los que ya terminaron de pagar su casa en la misma situación: el activo más valioso de la familia, expuesto a sismo, incendio, inundación o robo sin ningún respaldo.

Qué cubre (y qué no cubre) una póliza de casa habitación

Conviene aclarar el alcance, porque hay mucho mito en el tema.

• Suele cubrir: daños al inmueble por incendio, sismo según condiciones y zona, explosión, inundación (variable), y en muchos casos robo de contenidos y responsabilidad civil frente a terceros.
• Suele excluir o limitar: desgaste natural, falta de mantenimiento, daños por vicios ocultos de construcción, y en zonas sísmicas hay deducibles y límites específicos que no todo el mundo lee.
• El detalle que importa: una póliza no es un producto único. Cobertura, deducible y exclusiones varían por aseguradora. Comparar es indispensable.

Nuestra Lectura

El 26% es un dato de mercado, pero también es un dato de cultura financiera. En México se asegura el auto —un activo que se deprecia y se reemplaza— con relativa naturalidad, y no se asegura la casa, que no se deprecia, no se reemplaza y concentra el patrimonio familiar.

La explicación no es irracionalidad. Es estructural: el seguro de casa llega empaquetado en el crédito, y por lo tanto se percibe como un requisito del banco, no como una herramienta del propietario. Cuando algo se percibe como trámite, no se conserva al terminarse el trámite.

Mi lectura es que hay un mercado enorme desatendido: los hogares que ya pagaron su casa, los que construyeron sin crédito, los que heredaron un inmueble. Son decenas de millones de viviendas sin protección, y su vulnerabilidad no es teórica —basta un temblor o un incendio para que un patrimonio de toda la vida se convierta en una pérdida total.

Para el sector, esto es una oportunidad de producto, no solo de venta. Un seguro de casa habitación diseñado para el propietario sin crédito —prima accesible, cobertura clara, contratación sencilla desde el teléfono— tiene un mercado evidente. Y para el hogar, la decisión es más simple de lo que parece: el costo anual de una póliza suele ser una fracción mínima del valor de la vivienda.

Para el Lector

• Si terminaste de pagar tu crédito, revisa si tu póliza de daños sigue vigente. Muchas se cancelan o no se renuevan al liquidar el crédito.
• Si construiste o heredaste sin crédito, probablemente no tienes cobertura. Es el perfil más expuesto del país.
• Compara cobertura, no precio. Un deducible alto en zona sísmica puede significar que, en la práctica, la póliza no responda al evento más probable.
• Pregunta por el valor asegurado. El inmueble debe asegurarse por su valor de reposición —lo que costaría reconstruirlo—, no por el valor comercial de venta ni por el saldo del crédito.
• Documenta tu casa. Una lista de contenidos con fotos o video, guardada fuera de la vivienda, acelera cualquier reclamación.

Fuentes

• Récord (10 de septiembre de 2026): “¿Cuánto cuesta asegurar una casa en México? Esto revela la AMIS”
• El Economista (9 de septiembre de 2026): “Solo 1 de cada 4 casas en México con seguro”
• El Imparcial de Oaxaca (11 de septiembre de 2026): “Solo 26% de las casas en México están aseguradas”
• AMIS — Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros
• PROFECO — Seguros para casa habitación

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